A inflação reflete como exemplo, que seu primeiro R$ 1 milhão acumulado ao longo de 40 anos com certeza não terá o mesmo valor de hoje
Quando uma pessoa decide investir no mercado financeiro, independente de seu perfil (conservador, moderado ou agressivo), ainda existe um inimigo em comum que une os investidores de todos os nichos que buscam a independência financeira: a alta de preços.
Segundo O Solucionador, empresa especializada em negociação bancária, para conquistar uma independência financeira é essencial possuir algum tipo de recorrência. Neste caso, a renda deve bancar o padrão de consumo, ao mesmo tempo em que esteja disponível com a frequência necessária para pagar as contas.
Inflação atrapalha investimentos
A inflação é uma pedra no caminho que insiste em atrapalhar os planos. Quanto mais você avança e passam-se os anos, maior é a inflação acumulada de modo que todo o trabalho (e patrimônio) podem ir por água abaixo se alguns cuidados não forem tomados.
Mas dá para ganhar da inflação? O quanto ela come do nosso patrimônio conforme os anos passam?
Recentemente, muitas casas de análise travaram uma batalha contra a conta que afirma que de R$ 1 mil em R$ 1 mil você chegará no seu primeiro milhão em algumas décadas. Sendo assim, a crítica contra criadores de conteúdo que fazem esses cálculos é que o movimento inflacionário, uma parte essencial da economia, fica de fora dessa conta.
Seu primeiro R$ 1 milhão acumulado ao longo de 40 anos com certeza não terá o mesmo valor de hoje. Isso não é para te desanimar, mas para te encorajar a encarar os fatos e fazer contas.
Efeito
Para você ter ideia do efeito perverso da inflação, se hoje você tem R$ 100 mil, daqui a 10 anos a quantia irá valer praticamente a metade (cerca de R$ 54 mil). Daqui mais 10 anos, já será o equivalente a R$ 29 mil.
Ou seja, os R$ 100 mil de hoje, daqui a 20 anos, comprariam as mesmas coisas que um patrimônio de R$ 29 mil. Isso tudo considerando uma inflação média de 6% ao ano.
Veja como vencer a alta dos preços nos investimentos
Reajuste o quanto você investe
Concorda que R$ 100 hoje não valem o mesmo que uma década atrás? Basta notar a quantidade de produtos que você compra com a nota. Antes era um carrinho de supermercado; agora, quando muito, carrega uma sacolinha.
Portanto, não faz sentido você aplicar sempre a mesma quantia por décadas. Nem sempre a nossa renda sobe na mesma velocidade que a inflação.
Ainda assim, é importante de tempos em tempos reajustar seu aporte mensal. Pode fazer isso a cada ano, por exemplo.
Invista para ganhar da inflação
Contudo, para um projeto mais sólido de independência financeira, sua meta não deveria ser só obter rendimentos consistentes acima da caderneta de poupança, mas ganhar da alta dos preços.
Seja na renda fixa com investimentos que acompanham o IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo), o índice de inflação oficial do país, seja na renda variável optando por empresas com contratos reajustados pela alta de preços, como elétricas, é importante ter uma parte da carteira acompanhando a inflação.
Por sua vez, o Tesouro IPCA, título público do Tesouro Direto que paga inflação mais um juro fixo, atualmente na casa de 5,5% ao ano, é um exemplo.
Tempo é dinheiro
Quanto mais tempo você levar para chegar ao seu número mágico, mais a inflação corrói o seu poder de compra.
Se tiver oportunidade de investir mais devido a um décimo terceiro, a um bônus ou aumento de renda, assim o faça.
Gastar menos do que os rendimentos permitem
Os rendimentos já superam seus custos, o que é uma grande vitória. Todavia, a matemática não acaba aí.
Se gastar exatamente todo o rendimento mensal da sua carteira, de novo corre o risco dos preços subirem e em algum momento o retorno não dar mais conta de manter o seu padrão de vida.
Conclusão
A regra de viver um degrau abaixo segue mesmo quando você já estiver na fase de desfrutar dos seus dividendos, afirma a jornalista e economista Yolanda Fordelone.
*Foto: Reprodução/br.freepik.com/fotos-gratis/jarra-de-vidro-cheia-de-dinheiro-na-frente-de-diminuir-moedas-empilhadas-contra-um-fundo-branco_3095580